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發力金融高科技 券商爭挖新“護城河”
時間:2019-05-29  來源:中國證券報
  隨著新技術不斷涌現并逐漸深入到越來越多的應用場景當中,金融與科技相互滲透、深度融合已成為大勢所趨。而且,金融科技正在深刻改變傳統金融的業務模式,重塑金融業競爭新格局,不斷推動金融服務向精細化、多元化發展。業內人士指出,伴隨著金融科技的加速滲透,證券行業股基交易平均傭金率水平呈持續下降趨勢,券商傳統盈利模式及經營方式面臨顛覆性挑戰。金融科技成為轉型的關鍵,近期不少券商都在積極向外界釋放自身的“科技含量”,試圖用金融科技在競爭愈發強烈的市場中修建新的“護城河”。
  漸成“必答題”
  “山不向我走來,我便向山而去。”長城證券黨委書記、董事長曹宏日前表示,科技給金融業帶來的深刻變革讓業內越來越認識到,數字化轉型不再是一道“選答題”,而是一道“必答題”,是關乎企業未來生存的關鍵問題,是擺在每個金融從業人員面前別無選擇的研究課題。
  事實上,近幾年國內傳統券商雖然在轉型方面做了諸多的嘗試與努力,但“靠天吃飯”的基本態勢依然沒有根本性的改變,A股市場景氣程度仍是影響證券公司業績表現的關鍵因素。在市場跌跌不休的2018年,上市券商2018年歸母凈利潤同比下降40%。市場低迷導致證券公司各業務條線收入全面下滑,是2018年業績表現較差的關鍵因素。但隨著2019年初市場迅速回暖,2019年第一季度上市券商共實現營業收入976.6億元,同比增長51.4%,凈利潤合計377.9億元,同比增長86.6%。
  對于金融科技的重要性,不少券商都將其放在了戰略性的位置。這一點從不少券商的年報中就可見一斑。華泰證券在其2018年年報中坦言,金融科技是證券行業的核心競爭力之一,大力發展金融科技已成為大型證券公司實現數字化轉型、打造差異化競爭優勢,構建面向未來的全新商業模式的必然選擇。大數據、人工智能、云計算等金融科技的飛速發展,延伸了證券公司與客戶的接觸點和接觸方式,前瞻性地布局先進科技平臺能夠有效降低運營成本、提升運營效率、控制風險并保障信息安全,助力證券公司提供更加智能化、數字化、精準化和專業化的服務。深入挖掘和盤活大數據資產的價值,以此不斷創新金融產品和金融服務的新模式,是證券行業未來發展的重要趨勢。
  國信證券在其2018年年報中指出,隨著市場競爭的日趨激烈、互聯網金融的不斷沖擊以及傭金率下滑,券商傳統盈利模式及經營方式面臨顛覆性挑戰。國信證券相關負責人表示:“國信證券將科技領先戰略視為公司戰略的重要組成部分。在最新的IT戰略規劃中明確提出了‘大力發展金融科技,建立行業領先的科技能力,驅動業務創新,引領公司數字化轉型;利用信息技術鞏固和加強公司在經紀業務和投行業務的領先優勢,推動業務全方位發展,有效控制風險,確保合規;實現創新型IT轉型,使信息技術成為國信證券核心競爭力的重要組成部分’的戰略目標。”
  正是看到了上述趨勢,加上自身多年的技術積累,今年3月末,國信證券在深圳專門舉辦了一場“國信證券交易科技成果展”,其中包括專業機構“交易+”服務、持牌金融機構綜合服務、“金太陽手機證券5.0”、“弈勝ARTS”策略移動端、國信TradeStation NeXT、國信iQuant等解決方案與產品。
  平安證券相關人士對中國證券報記者表示,平安證券正在依托平安集團綜合金融優勢打造“金融+生態”戰略布局,借助“互聯網+”轉型及APP打造一站式財富管理平臺戰略。“平安集團每年在AI、生物識別、區塊鏈、大數據、云計算等核心科技領域投入上百億元。平安證券在科技研發上的持續投入在行業中排名靠前,也是源自平安集團的科技及創新基因。”上述人士表示。
  曹宏表示,長城證券公司今后將繼續培育全體員工的數字化思維,清晰公司的數字化戰略定位,構建數字化導向的敏捷組織,打造成熟的數字化中臺,以移動APP為抓手,為未來的智能化開放式生態環境做好充分的準備。
  券商重金押注
  看到了重要性,自然就行動起來了,券商們在金融科技上的投入也是在節節攀升。在各大上市券商的年報中,可以看到各大券商對金融科技的投入力度。
  國泰君安在2018年年報中表示,公司高度重視對科技的戰略性投入,持續提高自主研發水平、推進科技創新,金融科技應用成效明顯,2018年公司在信息技術方面投入10.51億元,占公司上一年度營業收入的比重為6.08%。
  國信證券相關負責人透露,公司在信息技術方面一直保持較大的投入,2017年信息技術投入接近6億元,占營收比重近5%;2018年信息投入超過6億元,占營收比重超過了6%。
  長城證券也表示,公司投入大量資源進行信息化建設,除發展傳統IT技術外,成立金融科技辦公室,開展大數據、云平臺、區塊鏈等新技術在證券業務中應用研究。2018年,公司信息技術投入總金額為人民幣1.4億元。長城證券公司抓住互聯網金融機遇,在業內首推“手機刷臉開戶”,市場份額持續攀升,成為公司新的盈利增長點。
  業內人士稱,金融科技的應用已逐漸成為證券行業常態,證券公司將從組織、人才、理念等方面進行全方位的數字化轉型。同時,隨著行業業績下滑、合規成本上升,券商必須持續降本增效,推進運營智能化。當前券商對包括金融科技在內的研發投入越來越重視,不少先進券商已經提前布局。
  山西證券的動作象征意義更為強烈。今年4月,山西證券宣布擬以注冊資本2億元設立金融科技子公司。其表示,公司設立金融科技子公司旨在順應市場形勢變化,抓住政策發展機遇,實現公司IT發展的戰略目標,全面提升自主開發能力和服務能力。
  國信證券相關負責人表示,云計算、大數據、人工智能等技術的發展和成熟,推動了金融科技的快速普及,改變了客戶使用金融服務的方式,也改變了金融行業的競爭格局。國際上,領先投行紛紛加大科技投入,大型科技公司也利用其數據、客戶資源和技術優勢進入金融服務領域;在國內,銀行業布局金融科技戰略行動較為迅速,證券業對金融科技的重視和投入程度也在不斷提升。
  一信托公司技術部人士坦言:“我們自身的IT預算非常少,對于一些券商預算動輒數億元,我們非常羨慕。我們一些合作券商在這方面就有很多積累,也希望能利用他們IT上的投入和已經取得的一些成果給我們更大的支持。”
  在一位資深基金投資經理看來,券商在金融科技上的投入越多,自身也可以免去相當多的麻煩。他說:“金融科技的發展是趨勢,尤其是對新的交易技術,我們已經開始應用,在降低交易成本、提高交易效率這方面取得了較顯著的成效。以前基金管理公司是大包大攬的,我們什么都做,我們所有的系統都是自己在上面做開發,這浪費了很多的資源。如果說有交易服務商能夠給我們提供一個非常有效率更好的交易系統,我們其實可以有一個非常好的分工。”
  成效待檢驗
  分析人士指出,過去金融機構主要賺牌照的錢,未來更多地要賺能力的錢。各種能力的基礎是金融科技。這個能力將是券商們新的“護城河”。市場普遍關注傳統金融機構如何運用金融科技擴張業務的成效。
  目前來看,金融科技已經滲透到券商業務的方方面面,無論是針對機構投資者還是個人投資者,大部分都有了一整套的技術產品進行支持,同時出現了一些同質化的現象。因此,如何依托自身的傳統優勢,以及結合金融科技的個性化服務,是在這場新的競爭中實現突圍的關鍵。
  中泰證券分析師戴志鋒指出,智能投顧產品趨于同質化,獲取C端客戶的難度較大。標準化、自動化投資產品的目標客戶是長尾用戶,資產管理規模有限,且通常采用低價策略,客戶價值較低。
  平安證券早在2014年底就開始布局智能投顧領域研究,組建了多達300人的技術研發團隊,其中有近50人的大數據團隊。除此以外,還有近40人的人工智能研究團隊,近50人的產品投顧團隊。因此,平安證券在科技研發、大數據分析、策略研發、產品評價、用戶體驗等領域都有專家把關。
  平安證券表示,為了不斷提高客戶在股票交易中的滿意度,進一步優化核心功能,平安證券先后已投入數億元資金進行系統改造。在NPS指標檢驗指引下,平安證券陸續推出了“小安智投、線上投顧、科學投顧”的多層級投顧服務體系,及“財富贏家”、“炒股圈子”等諸多特色功能,力求以專業的服務讓用戶投資更舒心、更便捷。
  長城證券則試圖打造“社交+智能”服務終端。長城證券認為,移動互聯網和新媒體的發展使得行情、交易、資訊等傳統的產品功能已經不能完全滿足客戶的需求,提升用戶體驗首先要了解客戶。通過歷史數據分析多維度地給客戶“打標簽”,大數據技術擁有豐富的應用場景。
  國信證券相關負責人則表示,國信證券有較完備的科技發展體系,在金融科技應用方面遵循統一的系統建設策略和原則。他說:“對于業務標準化程度高、通用性強、與構建差異化業務競爭力相關度較低的應用場景,通常會選擇采購套裝軟件或者項目外包的形式;對于構建差異化競爭力的關鍵業務、業務標準化程度低、市場上缺乏成熟產品的應用場景,則選擇自主研發或深度定制化開發的模式。”
  分析人士認為,雖然券商們正在通過金融科技進行轉型,但相關產品趨于同質化的事實也要求券商們“另辟蹊徑”,獲取差異化的競爭優勢。不過,當前仍是傳統券商試水金融科技的初期,轉型成效以及能否真正建立新的“護城河”,仍待市場檢驗。
  在國信證券相關負責人看來,金融科技在證券業應用前景廣闊,以金融科技驅動證券業發展已經是行業共識,金融科技的應用能力將成為證券經營機構的核心競爭能力。通過金融科技推動證券經營機構的數字化轉型,對外全面提升證券經營機構的個性化服務能力和專業化水平,對內提高內部運營管理水平,最終形成智能化、一體化的證券業新生態。(記者 吳瞬)
編輯:賀春敏 責任編輯:李娟
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